St. George Utah Real Estate

Sia che si sta comprando una casa o di rifinanziamento, richiesta di un mutuo è un grande passo. Utilizza i nostri Termini ipoteca glossario per aiutare a capire tutte le fasi del processo. Il nostro glossario della terminologia mutuo definisce una varietà di termini usati dagli ufficiali di prestito e professionisti del settore immobiliare. Aggiungi il nostro Glossario mutui termini ai Preferiti per una rapida look-up per tutto il processo di applicazione dei mutui.

Costo 11 ° distretto di Fondi -
Un costo mensile-di-fondi indicizzati (COFI), che riflette la media ponderata del tasso di interesse pagato da 11 Federal Home Loan Bank Distretto di risparmio per gli istituti di risparmio e conti correnti. Il distretto 11 comprende Arizona, California e Nevada. L'indice è pubblicato l'ultimo giorno del mese e riflette il costo dei fondi per il mese precedente.

Clausola di accelerazione
La clausola di un mutuo o di atto di fiducia che prevede l'intero debito è dovuto immediatamente se le impostazioni predefinite creditore ipotecario secondo i termini del contratto.

Costo di acquisizione
Sotto un prestito FHA, il prezzo di acquisto o del valore stimato della proprietà, più i costi stimati di chiusura.

Ipoteca a tasso variabile (ARM)
Un mutuo nel quale il tasso di interesse viene adeguato periodicamente sulla base di un indice. Chiamato anche un mutuo a tasso variabile.

Regolazione della data
La data in cui variazioni del tasso di interesse su un ARM (mutuo a tasso variabile).

Intervallo di regolazione
Per un mutuo a tasso variabile, il tempo tra l'evoluzione del tasso di interesse applicato. Gli intervalli di regolazione più comuni sono uno, tre o cinque.

Libro base rettificata
Il prezzo di acquisto di una proprietà più eventuali aumenti del capitale maturato inferiore deprezzamento, se del caso, alla data della vendita.

Ammortamento
Letteralmente a "uccidere" (radice: mort) il saldo di un prestito da effettuare pagamenti pari a intervalli regolari (solitamente mensili). I pagamenti sono strutturati in modo che il mutuatario paga sia interessi e del capitale con ogni pagamento pari.

Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Una cifra che indica il costo complessivo annuale di un mutuo, come espresso dal tasso effettivo di interesse pagato. Il TAEG comprende il tasso di interesse di base, i punti, e qualsiasi altro add-on commissioni sui prestiti e sui costi. Di conseguenza il TAEG è sempre più alto per il tasso di interesse che il creditore cita per il mutuo, ma dà un quadro più preciso del costo probabile del prestito. Tenete presente, tuttavia, che la maggior parte ipoteche non sono detenuti per il loro pieno 15 o 30 termini anno, quindi il tasso effettivo annuo è superiore al citato aprile perché i punti e le spese di prestito sono distribuiti su un minor numero di anni.

Annualità
Una serie di rendita delle entrate per un periodo di anni.

Applicazione
Una domanda di mutuo i mutuatari richiede di inviare informazioni relative al loro reddito, risparmi, beni, debiti e altro ancora.

Quota di iscrizione
Il canone versato dal creditore al debitore per richiedere un prestito. Pagamento di questa tassa non garantisce che un prestito sarà approvato. Alcuni istituti di credito possono applicare il costo della quota di iscrizione per spese di chiusura certa.

Valutazione
La determinazione del valore della proprietà secondo recenti informazioni vendite di immobili simili.

Valutazione
Determinare il valore di una proprietà a scopo di tassazione.

Prestito assumibile
Questi prestiti possono essere trasmessi da un venditore di una casa per l'acquirente. L'acquirente "presuppone" tutti i pagamenti in sospeso.

Assunzione
Acquisto di proprietà immobiliari e assumendo la responsabilità del mutuo in uscita.

Apprezzamento
Incrementi di valore della proprietà a causa di fluttuazioni del mercato, l'inflazione, et al.

Bene
Oggetti di valore, impedimenti o non, di proprietà di una persona, società o ente.

Mutuo assumibile
Un mutuo che prevede un acquirente per "assumere" tutti i pagamenti in sospeso quando una casa viene venduta. L'acquirente di solito deve soddisfare gli standard di qualifica ad assumere un prestito.

Mutuo Balloon
Si comporta come un mutuo a tasso fisso per un determinato numero di anni (di solito cinque o sette) e poi deve essere pagato per intero in un unico pagamento "palloncino". Prestiti pallone sono popolari con coloro che si aspettano di vendere o rifinanziare le loro proprietà all'interno di un determinato periodo di tempo.

Balloon pagamento
La somma forfettaria finale che è pagato alla fine del mutuo pallone.

Fallimento
Una tattica che gli individui utilizzano per alleviare stessi dei debiti e / o passività quando non sono più in grado di ripagare. La forma più comune di fallimento individuale è un capitolo 7, quando un individuo si libera dalla maggior parte del suo / suoi debiti. Mutuatari che hanno subito il fallimento di solito non possono beneficiare di "A" prestiti di carta fino a quando due anni dopo la dichiarazione e una ri-creazione di credito.

Fede migliore stima
Una stima dei costi totali per un prestito immobiliare, che viene data ai mutuatari prima della chiusura.

Fattura di vendita
Un documento scritto che trasferisce un titolo di proprietà personale.

Bisettimanale ipotecario
Pagamenti di prestito ipotecario che richiede un pagamento due volte al mese, ottenendo pagamenti tredici per anno invece di dodici. Questo riduce notevolmente il tempo è pagato un principio fuori.

Coperta ipoteca
Un mutuo garantito dalla costituzione in pegno di più di una proprietà o di garanzia.

Valore contabile
I costi di acquisizione al netto degli ammortamenti maturati.

Broker
Un individuo nel business di assistere nell'organizzazione di finanziamento o di negoziare contratti per un cliente, ma che non ha i soldi del prestito stesso. Broker di solito addebitare una tassa o ricevere una commissione per i loro servizi.

Prestito ponte
Un prestito garantito di risolvere a breve termine problemi di finanziamento.

Bilancio ipoteca
Un mutuo che include una parte di tasse e assicurazione, nonché capitale e interessi.

Buydown
Permette di prestiti da effettuare a meno che i tassi di interesse di mercato, pagando di front-end sconti. Il tasso di interesse viene portato giù per un periodo temporaneo, di solito da uno a tre anni. Al fine di ottenere questo sconto, una somma forfettaria viene pagato e tenuto in un account utilizzato per integrare il pagamento mensile del mutuatario. Dopo il periodo di sconto, il pagamento è calcolato come il tasso di nota.

Debito Callable
Un titolo di debito in cui l'emittente ha il diritto di riscattare la sicurezza ad un determinato prezzo o dopo una determinata data, ma prima della sua scadenza prevista scadenza finale.

Cappellini
A set percentage amount by which an adjustable rate mortgage may adjust each adjustment period. For adjustable loans, caps are usually quoted as two numbers as in 2/6. The first number indicates how much a loan may adjust at each adjustment period while the second number indicates how much a loan may adjust over its lifetime.

Loans like the 3/1 and 5/1 adjustable which have an initial fixed period are quoted with 3 numbers as in 3/2/6 which would mean that the first adjustment may be as much as 3%, subsequent adjustments are capped at 2% each, and the lifetime cap is 6%.
Two-Step loans are quoted with a single cap, which is the amount by which the loan may adjust at its single adjustment date.

Carryback Loan
A loan in which a seller agrees to finance a buyer in order to complete a property sale.

Certificate of Eligibility
A veteran's evidence of entitlement for a VA-guaranteed loan.

Certificate of Reasonable Value (CRV)
An appraisal that has been performed on a property that is being paid for a VA loan. After the property has been appraised, the Veterans Administration issues a CRV.

Clear Title
A title that is free of liens or any legal question as to the ownership of the property.

Closing
Final arrangements to transfer title of property as well as allocate charges and credits.

Closing Costs
Closing costs are fees paid by the borrower when a property is purchased or refinanced. Costs incurred include a loan origination fee, discount points, appraisal fee, title search, title insurance, survey, taxes, deed recording fee, and credit report charges. All closing costs are separated into “non-recurring,” and “pre-paid.” Non-recurring charges are any items that are paid only once because a loan was obtained or a property bought, such as a loan origination fee. Pre-paid charges are those that recur over time, like insurance and property taxes. These are summarized in the Good Faith Estimate.

Nuvola
An outstanding claim or encumbrance, that, if valid, would affect or impair the owner's property title.

Collateral
Property, real or personal, pledged as a security to back up a promise. In a home loan, the property is considered collateral that can be revoked if loan is not repaid according to the terms of the mortgage or deed of trust

Commitment
A written letter of agreement detailing the terms and conditions by which the lender will lend and the borrower will borrow funds to finance a home.

Conforming Loan
A loan for up to and including $417,000 in the continental United States (Alaska and Hawaii limits are higher).

Construction Loan
A short term loan for funding the cost of construction. The lender advances funds to the builder as the work progresses.

Conventional Mortgage
A mortgage loan that is obtained without any additional guarantees for repayment, such as FHA insurance, VA guarantees, or private insurance. This is usually given at an 80% loan-to-value ratio.

Conversion
The right of a borrower to convert an adjustable or balloon loan into a fixed loan. The Conversion Option column on kw.monstermoving.com balloon tables indicates the right of a borrower to convert this balloon loan. The possible options are as follows…

• Option
  Descrizione
• Non disponibile
  Borrower May Not Convert This Loan.
• Must Re-Qualify
  Borrower May Convert But Must Re-qualify. Conversion Fee Applies

Auto-Qualify
Borrower May Convert And Is Automatically Qualified. Conversion Fee Applies

Credit Loan
A credit loan is a mortgage that is issued on only the financial strength of a borrower, without great regard for collateral.

Credit-Loss Ratio
The ratio of credit-related losses to the dollar amount of MBS outstanding and total mortgages owned by the corporation.

Credit Rating
Borrowers are rated by lenders according to the borrower's credit-worthiness or risk profile. Credit ratings are expressed as letter grades such as A-, B, or C+. These ratings are based on various factors such as a borrower's payment history, foreclosures, bankruptcies and charge-offs. There is no exact science to rating a borrower's credit, and different lenders may assign different grades to the same borrower.

Credit-Related Expenses
The sum of foreclosed property expenses plus the provision for losses.

Credit-Related Losses
The sum of foreclosed property expenses plus charge-offs.

Credit Report
A report to a prospective lender on the credit standing of a prospective borrower. Used to help determine creditworthiness. Information regarding late payments, defaults, or bankruptcies will appear here.

Rapporto debito-income ratio (DTI)
Il rapporto tra debito complessivo mensile di aggregare reddito mensile.

Atto
Un documento legale che riguarda il trasferimento della proprietà di beni immobili dal venditore al compratore.

Deed of Trust
Sinonimo di un mutuo. Un atto di fiducia o un mutuo si ottiene, a seconda dello stato in cui il mutuatario avrà la residenza.

Difetto
Il fallimento di effettuare i pagamenti su un prestito.

Delinquenza
Late-o mancati pagamenti di capitale, interessi, tasse, o l'assicurazione.

Deposito
Un importo forfettario dato in anticipo come garanzia. Un deposito è sempre pagato di una maggiore quantità da pagare in futuro. In termini di mutui e immobiliare, questo è chiamato il "deposito caparra".

Ammortamento
In termini reali immobiliari e mutui, il calo del valore della proprietà.

Sconto
Differenza tra il valore nominale di una nota o un mutuo e il prezzo al quale viene venduto lo strumento sul mercato secondario.

Punti Sconto
Un termine usato in prestiti governativi agevolati, quali FHA e prestiti VA. Si riferisce a qualsiasi "punti" (uno per cento dell'importo del prestito) pagati in aggiunta alla tassa di una raccolta di prestito per cento.

Acconto
Il denaro pagato da un acquirente con i propri mezzi, a differenza di quella parte del prezzo di acquisto del quale viene finanziato.

Soldi deposito Earnest
Un deposito effettuato da un acquirente potenziale per dimostrare che sono seri circa l'acquisto della proprietà.

Sollievo
Dare altre persone, diverse dal proprietario, l'accesso a una proprietà.

Esproprio
Il diritto di governo a prendere la proprietà privata ad uso pubblico dipendeva il pagamento del suo valore equo di mercato.

Ingombro
Qualsiasi pegno contro una proprietà o di eventuali restrizioni che il suo utilizzo, come ad esempio una servitù, un diritto o un interesse in una proprietà detenuta da uno che non è il proprietario legale.

Pari Opportunità credito Act (ECOA)
L'atto dichiarando l'eliminazione della discriminazione sulla base di età, sesso, razza e nella finanza.

Equità
La differenza tra il valore corrente di mercato di un immobile e l'equilibrio di tutti i principali finanziamenti in essere.

Clausola scala mobile
Una clausola di un prestito che prevede aumenti dei pagamenti o di interesse sulla base di pre-determinati orari o su un indice economico specifico, come ad esempio l'indice dei prezzi al consumo.

Escrow
Un agente di terza parte che riceve, tiene, e / o eroga determinati fondi o documenti base della performance di determinate condizioni. Per esempio, un deposito caparra viene messo in deposito fiduciario fino al transazione è chiuso. Solo allora il venditore riceve il deposito.

Escrow account (conto sequestrare)
Un conto che un mutuatario può contenere con un creditore, una volta una transazione di acquisto è chiuso. Ciò richiede mutuatari a pagare di più rispetto al capitale e degli interessi ogni mese. Il carico eccessivo viene messo in deposito a garanzia, che il creditore utilizza per pagare gli articoli come le tasse di proprietà e l'assicurazione del proprietario di abitazione quando sono dovute. Questo elimina il numero effettivo dei pagamenti che è proprietario di una casa di cui preoccuparsi, ma non la quantità che deve effettivamente essere pagato.

Analisi Escrow
Un'analisi effettuata da un prestatore ogni anno correntisti deposito a garanzia per assicurare che la giusta quantità di denaro viene raccolto a coprire i pagamenti anticipati.

Escrow Fee
Questi costi coprono la preparazione e la trasmissione di tutti a casa acquistata relativi documenti e fondi. Tasse di deposito a garanzia variano da alcune centinaia a oltre un migliaio di dollari, sulla base del prezzo di acquisto della vostra casa. Non tutti gli Stati richiedono fondi da mettere in conto di deposito a garanzia per la chiusura.

Tenuta
L'interesse di proprietà di un individuo possiede in beni immobili. Questa è anche la somma totale di tutti i beni immobili e beni mobili di proprietà di un individuo al momento della morte.

Espulsione
La rimozione legale degli occupanti immobili per le azioni illegali svolte da questi occupanti.

Fair Credit Reporting Act
Una legge che tutela i consumatori, che regola la segnalazione del credito al consumo da parte delle agenzie e stabilisce le procedure per la correzione di errori su un singolo record.

Fannie Mae (FNMA)
La Federal National Mortgage Association è un Congresso a noleggio, azionista di società di proprietà. Questa organizzazione è il più grande fornitore della nazione di fondi mutuo casa.

Casa di Fannie Mae Acquirente programma comunitario
Un programma che offre linee guida di sottoscrizione flessibile per sovvenzionare l'acquisto di un basso a moderato-reddito familiare di una casa. Il programma di solito diminuisce la quantità totale di denaro necessario per acquistare una casa.

Federal Housing Administration (FHA)
Una rappresentanza ai sensi del US Department of Housing and Urban Development (HUD), si assicura finanziamenti erogati dagli istituti di credito approvato a mutuatari qualificato, in conformità alla sua regolamentazione.

Tasse
Up-front costi associati a un prestito. Cliccando sul VISTA parola visualizzata sotto il "Dettaglio Costi" colonna nella pagina dei risultati preventivi verranno visualizzate le informazioni dettagliate sui costi dell'istituzione finanziaria e le esigenze relative a quel tasso.

Tassa semplice
Il miglior titolo che si può ottenere; non qualificata e trasmette il più alto insieme di diritti.

FHA prestito
Un governo-backed mutuo ipotecario sostenuto dalla FHA Stati Uniti e il Dipartimento di Housing and Urban Development (HUD).

Finanza di carica
L'ammontare totale in dollari il prestito vi costerà. Esso include tutti i pagamenti di interessi per tutta la durata del prestito, tutti gli interessi pagati al closing, la vostra tassa di raccolta e di altri oneri pagati al / o creditore e broker. Valutazione, rapporto di credito e tasse di ricerca il titolo non sono inclusi nel calcolo gli oneri finanziari.

Azienda Impegno
Un creditore di accordo per offrire un prestito ad un mutuatario specifico su una proprietà specifica.

Ipoteca di primo grado
Un mutuo che ha la priorità su altre ipoteche.

Mutuo a tasso fisso
Un mutuo in cui il tasso di interesse non cambia per tutta la durata del prestito.

Galleggiante
Tra il tempo di applicazione e di chiusura, un mutuatario può scegliere di puntare su tassi di interesse decrescenti eleggendo a galleggiare. Galleggiante è essenzialmente la scelta di non bloccare il tasso di interesse. Dal momento che è responsabilità del debitore per bloccare tasso sua prima (o) di chiusura, scegliendo di galleggiante è considerato rischioso e può portare a un tasso di interesse più elevati. Richiedi informazioni dal vostro prestatore in merito alle procedure di blocco.

Pazienza
Il rinvio per un tempo limitato di una parte o di tutti i pagamenti di un prestito, quando un mutuatario è delinquente.

Preclusione
Una procedura legale in cui è venduto beni immobili dal creditore di pagare il debito del mutuatario inadempiente.

401 (K) / 403 (B)
Un piano di investimenti sponsorizzata da datori di lavoro che consente alle persone di mettere da parte da imposte differite sul reddito per la pensione o per scopi di emergenza. A 401 (k) si applica alle aziende private, mentre un 403 (b) si applica alle organizzazioni non-profit.

401 (K) / 403 (B) Prestito
Un prestito che possono essere prese contro il valore accumulato nel (b) i piani 401 (k) / 403, in caso affermativo autorizzato dall'amministratore piano. Prestiti contro questi piani sono una fonte accettabile di acconto per la maggior parte dei tipi di altri prestiti.

Stima Buona Fede
Una stima di oneri che un mutuatario possa incorrere in relazione a un prestito di chiusura.

Governo Prestito
Un tipo di mutuo assicurati dalla FHA (Federal Housing Authority), VA (Veteran Administration), o RHS (Housing Authority rurale).

Governo National Mortgage Association (Ginny Mae)
Fornisce fondi per i prestiti del governo e assume particolare assistenza e funzioni di liquidazione di Fannie Mae.

Periodo di grazia
Un tempo concesso, di solito 15 giorni, per effettuare i pagamenti in ritardo, senza una penalità.

Concessionario
La persona a cui l'interesse per beni immobili viene convogliato.

Concedente
La persona che esprime un interesse nel settore immobiliare.

Reddito lordo mensile
L'importo totale del mutuatario guadagna al mese, senza contare le tasse o spese. Spesso utilizzato nei calcoli per determinare se un debitore si qualifica per un prestito particolare.

Hard-denaro ipoteca
Prestito in denaro a un mutuatario.

Pericolo di assicurazione
Una forma di assicurazione in cui la compagnia di assicurazione protegge gli assicurati dalle perdite certe, quali incendi, atti vandalici, tempeste e alcune altre cause naturali.

Home Equity Conversion ipotecari (HECM)
Conosciuto anche come il mutuo vitalizio inverso. Questo mutuo prevede che invece di fare pagamenti a un prestatore, il prestatore effettua i pagamenti per l'individuo. Anziani proprietari di casa sono in grado di convertire casa di capitale in denaro in questo modo, sotto forma di pagamenti mensili. I mutuatari non si qualificano sulla base del reddito, ma sul valore della sua casa. Tale prestito non devono essere rimborsati fino a quando il debitore non occupa più la proprietà.

Home Equity Line di credito
Il mutuo ipotecario in seconda posizione, che permette un mutuatario di ottenere denaro contante redatto contro la casa di capitale, fino ad un certo importo.

Casa di ispezione
Una valutazione approfondita da parte di un professionista per quanto riguarda la condizione strutturale e meccanica di un immobile.

Assicurazione sulla casa
Una polizza assicurativa che combina un'assicurazione di responsabilità civile e assicurazione di rischio per una casa ei suoi contenuti.

Garanzia sulla casa
Una polizza assicurativa che viene acquistato da un compratore che copre alcune riparazioni, dovrebbero essere necessari per un certo periodo.

Rapporto di custodia
Il rapporto del pagamento mensile abitazioni per un totale di reddito lordo mensile. Chiamato anche Payment-to-income ratio o front-end Ratio.

HUD
Department of Housing and Urban Development, regola Fannie Mae e Ginny Mae.

Finanziamento Hybrid
The joining together of two forms of finance, such as combining a convertible loan with a participation loan, under which the lender has the right at loan maturity to convert the debt to a 50 percent ownership in the property.

Indice
A published interest rate against which lenders measure the difference between the current interest rate on an adjustable rate mortgage and that earned by other investments (such as one- three-, and five-year US Treasury Security yields, the monthly average interest rate on loans closed by savings and loan institutions, and the monthly average Costs-of-Funds incurred by savings and loans), which is then used to adjust the interest rate on an adjustable mortgage up or down.

Interesse
Consideration in the form of money paid for the use of money, usually expressed as an annual percentage. Also, a right, share, or title in property.

Interest Only
A term loan arrangement calling for payments of interest only, not to include any amount for principal.

Tasso d'interesse
The percentage of an amount of money that's paid for its use over a specified time period.

Interest Rate Swap
A transaction between two parties, in which each agrees to exchange payments tied to different interest rates or indices for a specified period of time.

Intermediate-Term Mortgage
A mortgage loan with a stated maturity at the time of purchase that it is equal to or less than 20 years.

Judicial Foreclosure
A court procedure used by lenders to secure clear title to a property under a defaulted real estate loan.

Jumbo Loan
A loan for $417,001 or more in the continental United States (Alaska and Hawaii limits are higher). These limits are set by the Federal National Mortgage Association and the Federal Home Loan Mortgage Corporation. Because jumbo loans cannot be funded by these two agencies, they usually carry a higher interest rate.

Last Updated
The Last Update column on a quotes results table tells you when the information was last provided by the lender to our site. We always place new listings at the top of each table so that you, the borrower, may have immediate access to the most timely information. Times provided are all Eastern Standard Time.

Contratto d'affitto
A written agreement between a property owner and a tenant that stipulates the payment and conditions under which the tenant may possess the real estate for a specified period of time.

Immobiliare su beni di terzi
Una tenuta per un periodo di tempo, stabilito quando un proprietario dà al possesso di beni immobili per un inquilino, dando l'inquilino un interesse equo nella proprietà, come definito dal contratto di leasing.

Lease Opzione
Un contratto di locazione indicando l'opzione di un inquilino per l'acquisto di un immobile. Pagamenti mensili consiste non solo di affitto, ma un carico eccessivo che può essere applicato verso un acconto su un importo già stabilito.

Lender
La banca, società di mutui, o un broker ipotecario che offre il prestito. Molte istituzioni solo "origine" i prestiti e poi rivendere l'obbligo a terzi.

Influenza
Utilizzando qualcun altro denaro per l'acquisto di immobili.

Responsabilità civile
Assicurazione che protegge i proprietari contro sostiene che sostiene negligenza o comportamento inadeguato che ha provocato danni lesioni fisiche o la proprietà a terzi.

LIBOR
L'indice di frequenza London Interbank Offered (LIBOR) è una media dei tassi di interesse che le principali banche internazionali carica a vicenda per prendere in prestito dollari sul mercato monetario di Londra. Come il Tesoro degli Stati Uniti gli indici CD, LIBOR tende a muoversi e regolare abbastanza rapidamente ai cambiamenti dei tassi di interesse.

Vincolo
Un diritto in sede giudiziaria di una parte contro la proprietà di un altro, come garanzia di un credito. Deve essere pagato quando la proprietà viene venduta. Un mutuo o di un primo atto la fiducia è un privilegio.

Vita di Cap Prestito
Il tasso di interesse massimo che può essere ricaricata durante la vita del prestito. Chiamato anche Cap a vita. Questo valore è spesso espresso come un incremento al di sopra del tasso di prestito iniziale. Per esempio, un mutuo a tasso variabile con un tasso iniziale del 7,25% e un berretto a vita il 6% non sarà mai regolare sopra un tasso del 13,25% (7,25 6,0).

Prestito
Il principale, o la quantità totale di denaro preso in prestito, che viene rimborsato con gli interessi.

Importo del prestito
La quantità di denaro che si ha intenzione di prestito da un istituto finanziario per l'acquisto della vostra casa. Sottraendo la caparra dal prezzo di acquisto della casa vi fornirà l'importo del prestito.

Prestito Ufficiale
Intermediario tra gli istituti di credito e mutuatari, gli ufficiali di prestito sollecitare prestiti, rappresentano i creditori ai mutuatari, e rappresentano debitori ai creditori.

Loan Origination
Che il processo per ottenere nuovi prestiti è chiamato.

Prestito manutenzione
Un servizio svolto da un prestatore per proteggere un investimento di mutuo, tra cui la riscossione dei pagamenti mensili da mutuatari e si occupano di insolvenze.

Loan-to-value
Il rapporto tra l'importo del mutuo ipotecario e il valore stimato della proprietà espressa in percentuale. Un rapporto LTV di 90 vuol dire che un mutuatario sta prendendo a prestito il 90% del valore della proprietà e pagano il 10% a titolo di caparra. Per gli acquisti, il valore della proprietà si presume essere il prezzo di acquisto, per rifinanzia il valore è determinato da una perizia.

Blocco Noun
Il periodo, espresso in giorni, durante i quali un prestatore garantisce un tasso. Alcuni istituti di credito si blocca i tassi al momento della domanda, mentre altri permetterà al mutuatario di bloccare il tasso dopo l'applicazione è presa. Richiedi informazioni dal vostro prestatore in merito alle procedure di blocco.

Blocco Verb
Nell'atto di commettere un tasso ipotecario. Questa azione, scattata da un mutuatario po 'di tempo tra l'applicazione e le date di chiusura, a volte è accompagnato da un pagamento da parte del debitore al creditore.

Clausola di lock-in
Clausola di un contratto di prestito che prevede che il mutuatario non può rimborsare il prestito prima di una data specificata.

Margine
La somma che un creditore si aggiunge al tasso indice quotato per un prestito a tasso variabile per determinare il nuovo tasso di interesse.

Maturità
La "Due Date" di un prestito.

Rapporto di credito uniti
Un rapporto di credito che riporta dati provenienti da due o più repository di credito.

Credito minimo
Questo campo sul tavolo si riferisce al rating minimo un mutuatario deve avere per poter ottenere il prestito elencate.

Modifica
Qualsiasi modifica le condizioni iniziali di un mutuo.

Housing spesa mensile
Capitale totale, interessi, imposte, e l'assicurazione a carico del mutuatario, su base mensile. Utilizzato con reddito lordo per determinare la convenienza.

Ipoteca
Un documento legale che le promesse di proprietà di un creditore per il rimborso del prestito, ed è il termine usato per descrivere il prestito stesso. Alcuni stati Deeds usare il termine fiducia Prima di fare riferimento a mutui ipotecari.

Creditore ipotecario
L'istituto di credito in un contratto di mutuo.

Mutuo Banker
Un intermediario finanziario che ha origine o di fondi prestiti, pagamenti raccoglie, ispeziona la proprietà e preclude, se necessario. La differenza principale tra un banchiere mutuo e un ufficiale di prestito è un banchiere loro fondi propri prestiti e li vendono sul mercato secondario, di solito per Fannie Mae, Freddie Mac, o Ginny Mae.

Mutuo Broker
Una società di mutui che ha origine prestiti, unendo il debitore e creditore per un prestito immobiliare, guadagnando una commissione di collocamento.

Mutuo costante
Il fattore utilizzato per il calcolo rapido del pagamento annuale necessario per ammortizzare un prestito.

Mortgage Insurance
Assicurazione che copre il creditore contro le perdite subite a seguito di un default su un prestito a casa. Questo è di solito richiesto in tutti i prestiti che hanno un loan-to-value più alto di ottanta per cento. Mutui che hanno un 80% LTV che non richiedono l'assicurazione dei mutui hanno tassi di interesse più elevati. I finanziatori poi pagare l'assicurazione dei mutui stessi. Inoltre, i prestiti FHA e alcuni per la prima volta i programmi richiedono comprato casa assicurazione mutuo a prescindere dal loan-to-value.

Debitore ipotecario
Il mutuatario in un contratto di mutuo.

Multi-Dwelling Unit
Proprietà che forniscono unità abitative separate per più di una famiglia, anche se solo un singolo mutuo è garantito.

Ammortamento negativo
In sostanza si verifica quando un mutuatario effettua un pagamento minimo, che non possono coprire l'interesse che è dovuto. Equilibrio del prestito aumenta poi di conseguenza.

Utile netto effettivo
Reddito lordo al netto delle imposte federali sul reddito.

No Cash-Out Rifinanziare
Una transazione rifinanziare che non è destinato a mettere denaro nelle mani del mutuatario, ma calcola invece un nuovo equilibrio per coprire il saldo di un prestito in corso e tutti i costi con l'ottenimento di una nuova ipoteca.

Nessun costo Prestito
Un prestito a costo zero può essere: 1) un prestito che non ha "costi creditore" ad essa associati o, 2) un prestito che copre anche gli acquisti o costi di rifinanziamento, che possono essere sostenute per l'acquisto di una casa, ottenere e / o rifinanziamento di un prestito, ma non sono direttamente imputati dal creditore. Il tasso di interesse su questo tipo di prestito è più alto.

Nota
Un documento legale che obbliga un mutuatario di rimborsare un mutuo ipotecario a tasso di interesse dichiarato durante un periodo di tempo specificato.

Nota Vota
Il tasso di interesse dichiarato con una nota di ipoteca.

Origination Fee
La quota di imposte da un finanziatore per coprire le spese alcuni trattamenti in relazione a fare un prestito. Di solito una percentuale dell'importo prestato.

Proprietario di finanziamento
Un acquisto di immobili che è parzialmente o totalmente finanziato dal venditore.

Titolo del proprietario politica
Una politica di tutela del compratore per l'importo del prezzo di acquisto in caso di controversia titolo futuro.

Pacchetto ipotecario
Un mutuo che / include apparecchiature e gli impianti situati nei locali, oltre alla proprietà reale stesso.

Diritto parziale
A prestiti VA, l'importo della garanzia ancora disponibile per un veterano idonei che ha usato il suo diritto precedente.

Il pagamento parziale
Un pagamento che non è sufficiente a coprire il pagamento al mese. Durante i periodi di difficoltà economiche, un mutuatario può fare questa richiesta del dipartimento di recupero crediti di manutenzione.

Partecipazione di finanziamento
Un prestito, in cui più di un creditore ipotecario o più di un debitore ipotecario porti un interesse. Può anche essere un prestito in cui il creditore ipotecario riceve proprietà parziale del bene finanziato.

Cambia Data di pagamento
La data in cui un nuovo importo di rata mensile avrà effetto su un mutuo a tasso variabile (ARM) o un mutuo di pagamento graduata (GPM). La data di cambiamento pagamento avviene il mese immediatamente successivo alla data di regolazione dei tassi di interesse.

Pagamento Cap periodici
Il limite sulla quantità che i pagamenti possono aumentare o diminuire durante un periodo di un adattamento per un mutuo a tasso variabile (ARM), dove il tasso di interesse e le principali oscillano indipendentemente l'uno dall'altro.

Vota Cap periodici
Il limite sulla quantità che i pagamenti possono aumentare o diminuire durante un periodo di un adeguamento in un ARM (mutuo a tasso variabile), indipendentemente da quanto oscilla alto o basso l'indice.

Proprietà personale
Beni mobili che non si adatta la definizione di realtà.

Telefono
La tabella elenca i numeri di telefono corretto per accedere al reparto di prestito di ciascuna istituzione.

PITI
PITI sta per capitale, interessi, tasse e assicurazioni. Un prestito "sequestro" significa che il pagamento mensile copre tutti questi, e forse assicurazione di ipoteca, se il vostro prestito chiama così per questo. Se non si ha un account "sotto sequestro", quindi il creditore calcola gli importi ancora a parte e lo utilizza come parte di determinare il proprio debito-income ratio.

PITI Riserve
Un importo in contanti che un mutuatario deve avere a portata di mano dopo aver effettuato un acconto e pagare tutti i costi di chiusura per l'acquisto di una casa. Il PITI (capitale, interessi, tasse e assicurazione) deve essere pari alla somma che il mutuatario avrebbe dovuto pagare per PITI per un determinato numero di mesi.

Unità di sviluppo pianificato (PUD)
Un tipo di proprietà in cui gli individui in realtà proprio l'edificio o unità risiedono dentro, ma le zone comuni sono in compartecipazione con gli altri membri dello sviluppo o di associazione stabilita.

Pegno ipotecario conto (PAM)
Combina GPM (ipoteca pagamento è laureato), con un conto di risparmio per sovvenzionare fornire il mutuatario con un piano di pagamento bassa, il creditore con i pagamenti amortizing e il venditore in contanti.

Punti
Il sito permette di inviare i tassi creditori attraverso campi di punto. I punti sono scoppiata sul sito di Sconto e Origination. Le definizioni per ciascuna sono i seguenti:

Punti Sconto = Spese Interessi pagati up-front quando un mutuatario chiude un prestito. Un punto è uguale a 1 per cento dell'importo del prestito (per esempio 1,5 punti su un mutuo $ 100.000 costerebbe il mutuatario $ 1.500). In generale, pagando più punti di chiusura, il mutuatario riduce il tasso di interesse del suo prestito e pagamenti mensili in tal modo futuri.

Punti Origination = Una tassa imposta da un finanziatore per coprire le spese alcuni trattamenti in relazione a fare un prestito immobiliare. Di solito una percentuale dell'importo prestato, come ad esempio uno per cento.

Pre-Approvazione
Un termine usato per indicare che un mutuatario ha completato una richiesta di prestito e ha fornito debito, reddito, e le informazioni di risparmio che è stato rivisto e pre-approvato da un sottoscrittore.

Pre-preclusione Vendita
Una procedura in cui è consentito al mutuatario di vendere la sua proprietà per un importo inferiore che ciò che è dovuto su di esso per evitare di preclusione, soddisfare pienamente il debito del mutuatario.

Pre-Paids
Spese come le tasse, assicurazioni, e le valutazioni, che vengono pagati in anticipo rispetto alle scadenze previste, e in modo proporzionale al closing.

Pre-pagamento
Gli importi versati in modo da ridurre il capitale prima della data di scadenza.

Pena di prepagamento
Prestatori che imporre sanzioni anticipato addebiterà mutuatari una tassa se vogliono restituire parte o tutto il loro prestito in anticipo rispetto al normale orario.

Pre-qualificazione
Dopo un ufficiale di prestito ha fatto ricerche sul debito del mutuatario, reddito e risparmio, lui o lei può scrivere una dichiarazione scritta (pre-qualificazione) sulle possibilità del mutuatario di fruire di un mutuo per la casa.

Prime Rate
Di interesse praticati dalle istituzioni finanziarie per alto tasso di mutuatari.

Principale
L'importo del debito, gli interessi non conta, a sinistra su un prestito.

Mortgage Insurance privati ​​(PMI)
Pagati da un mutuatario per proteggere il creditore in caso di inadempienza. PMI è generalmente a carico del mutuatario quando il Loan-to-Value Ratio è superiore al 80%.

Prorations
La ripartizione delle spese e dei crediti alle parti interessate ad una vendita immobiliare e / o chiusura di finanziamento a un immobiliare in vendita e / o chiusura del prestito.

Pagherò cambiario
Una promessa scritta di rimborsare una somma determinata per un periodo di tempo specificato.

Contratto di acquisto
Un contratto scritto e firmato da parte del compratore e del venditore indicando i termini e le condizioni in cui un immobile sarà venduto.

Acquisto di denaro ipoteca
Mutuo dato da un mutuatario al venditore quale parte del prezzo di acquisto della proprietà.

Acquisto di denaro transazione
L'acquisto di beni attraverso il pagamento di denaro o suo equivalente.

Rapporto di qualificazione
Il rapporto tra spese fisse mensili del debitore per il suo reddito lordo mensile. Rapporti sono espresse come due numeri come 28/36 dove 28 sarebbe il front-end Rapporto e 36 sarebbe il back-end Ratio.

Il Front-End è il rapporto percentuale del reddito lordo mensile del mutuatario (al lordo delle imposte) che coprirebbe i costi di PITI (Pagamento Principale Mortgage + di Pagamento degli Interessi mutuo + Iva + proprietari di abitazione di proprietà di assicurazione). Nel caso di un 28% di Front-End Rapporto di un mutuatario potrebbe qualificarsi se la proposta di pagamenti mensili PITI era del 28% o meno del reddito lordo mensile del mutuatario.

Il back-end è il rapporto percentuale del reddito lordo mensile del mutuatario che coprirebbero i costi di PITI più eventuali altri pagamenti mensili del debito, come auto o prestiti personali e il debito della carta di credito.

Si prega di notare che i rapporti di qualificazione sono solo una guida approssimativa nel determinare un potenziale mutuatario di merito creditizio. Molti fattori come la storia di credito eccellente o povera, la quantità di acconto, e la dimensione del prestito influenzare la decisione di approvare o disapprovare un prestito particolare. kw.monstermoving.com invita tutti i mutuatari a discutere la loro situazione particolare con un prestatore qualificato indipendentemente dal risultato di qualsiasi esercizio di auto-qualificazione.

Atto di rinuncia
Un atto che trasferisce, senza alcuna garanzia, qualunque interesse o titolo di un concedente può avere al momento della cessione.

Tasso di Blocco
Un impegno rilasciato da un istituto ad un mutuatario o creatore mutuo altro garantendo un tasso di interesse per un determinato periodo di tempo ad un costo specifico.

Beni immobili
Una parte della superficie terrestre si estende verso il basso al centro per la terra e verso l'alto nello spazio, tra cui tutte le cose in modo permanente da essa previste per natura o l'uomo e tutti i diritti legali in esso.

Agente immobiliare
Una persona con licenza di negoziare e trattare la vendita di immobili.

Real Estate Settlement Procedure Act (ReSPA)
Un atto che richiede la rivelazione di tutti i costi coinvolti in una chiusura immobiliare a tutti i partecipanti.

Proprietà reale
Vedi immobiliare.

Agente immobiliare
Un agente immobiliare, broker, o associato che ha conseguito un socio attivo in una scheda immobiliare locale che è affiliato con la National Association of Realtors.

Rifusione
Per ridisegnare un equilibrio esistente prestito in un nuovo prestito per lo stesso periodo o più, a ridurre i pagamenti e contribuire a un debitore in difficoltà.

Riconciliazione
Determinazione del valore di stima finale pesando i risultati dei vari approcci in una valutazione.

Clausola retrocessione
The clause in a trust deed that gives the title back to the borrower when the loan is paid in full.

Registrazione
The formal filing of documents affecting a property's title.

Regolamento Z
Una verità-in-prestito disposizione che richiede finanziatori per rivelare il costo reale del prestito.

Rifinanziamento
Il processo di ripagare un prestito con il ricavato di un nuovo prestito, utilizzando la proprietà stessa sicurezza.

Rent-Perdita di assicurazione
Assicurazione che protegge un padrone di casa contro la perdita di affitto o valore locativo a causa di incendio o altro incidente, con conseguente l'inquilino è dispensato dal pagare l'affitto.

Piano di rimborso
Un accordo tra un creditore e un debitore inadempiente in merito ai pagamenti dei mutui, in cui il debitore si impegna ad effettuare ulteriori pagamenti per pagare debiti del passato, pur effettuare i pagamenti in programma.

Residua qualificazione
Sotto un prestito VA, con spese per la casa specificato per beneficiare di un pagamento prestito.

Restrizioni
Regole imposte sull'uso di beni immobili, nel tentativo di preservare i valori delle proprietà.

Annualità ipoteca inversa (RAM)
Un sistema sviluppato per un anziano proprietario in cui regolare i pagamenti mensili possono essere ricevuti da un prestatore. Quando il totale raggiunge un importo predeterminato, il proprietario comincia il rimborso del prestito o vende la proprietà.

Debito revolving
A credit arrangement that allows a customer to borrow against a pre-approved line of credit used to purchase goods and services. The borrower is responsible for the actual amount borrowed plus any interest due.

Right-of-First Refusal
A provision that states that a property to be first offered to a specific person before it can be offered for sale or lease to other parties.

Rollover Loan
A loan that /includes a call date earlier than its normal amortization period.

Rule of 78
Calculates proportionate amount of interest due on a loan being paid in full before its maturity.

Sale-Buyback
A financing arrangement in which an investor buys property from a developer and immediately sells it back under a long-term sales agreement, wherein the investor retains legal title.

Sale-Leaseback
A financing arrangement whereby an investor purchases real estate owned and used by a business corporation, then leases the property back to the business.

Secondary Mortgage Market
A market where mortgage originators may sell them, freeing up funds for continued lending and distributes mortgage funds nationally from money-rich to money poor areas.

Second Mortgage
A mortgage that has a lien position subordinate to the first mortgage.

Secured Loan
A loan that is backed by collateral.

Sicurezza
Something given, deposited, or pledged to make secure the fulfillment of an obligation, usually the repayment of a debt.

Seller Carry-Back
An agreement in which the owner of a property provides financing, often in combination with an assumable mortgage.

Senior Loan
A real estate loan in first priority position.

Servicer
An organization that collects principal and interest payments from borrowers and manages borrowers' escrow accounts. The servicer often services mortgages that have been purchased by an investor in the secondary mortgage market.

Servicing
The collection of mortgage payments from borrowers and related responsibilities of a loan servicer.

Costi insediamento
See Closing Costs. v Sinking Fund
Monies deposited in advance in anticipation of satisfying a debt in the future.

Stop Date
Date on a term loan when the balloon payment is due.

Subordinate Financing
Any mortgage or other lien that has a priority lower than that of the first mortgage, or senior loan. See second mortgage.

Sondaggio
A drawing or map the shows the precise legal boundaries of a property, the location of improvements, easements, rights of way, encroachments, and other physical features.

Sweat Equity
Increase in property value due to improvement by owners.

Takeout Mortgage
A permanent mortgage, obtained by pre-arrangement between a builder and a financial institution, to repay the interim mortgagee at the completion of construction.

Tax Lien
A claim against real estate for the amount of its unpaid taxes.

Third-Party Origination
A process by which a lender uses another party to completely or partially originate, process, underwrite, close, fund, or package the mortgages it plans to deliver to the secondary mortgage market.

Titolo
A legal document showing a person's right to or ownership of a property.

Title Company
A company that specializes in examining and insuring titles to real estate.

Title Insurance
Title Insurance policies typically insure a homebuyer against any title-search errors or mistakes, and against loss due to disputes over property ownership. Title Insurance can additionally offer protection to the lender under similar circumstances. The cost of title insurance is usually a set value per thousand of dollars of the total loan amount.

Title Search
A check of the title records to make sure that the seller is the actual legal owner of the property, and that there are no liens or other claims outstanding.

Total Debt Ratio
Monthly debt and housing payments divided by gross monthly income. Also known as Back-End Ratio.

Transfer of Ownership
The means by which the ownership of a property changes hands. Examples of such include the purchase of a property “subject to” the mortgage, the assumption of the mortgage debt by the property purchases, and any exchange of possession of the property under a land sales contract or any other land trust device.

Transfer Tax
State or local tax payable when the title passes from one owner to another.

Truth-in-Lending Law
Provision that requires lenders to reveal the actual costs of borrowing.

Two-Step Mortgage
A loan where the interest rate is fixed for the first seven years and then is adjusted one time for the balance of the loan period.

VA Loan
A government-backed mortgage loan supported by the US Veterans Administration.

Variable Rate Mortgage
See Adjustable Rate Mortgage.

Vested
Means that one has a right to use a portion of a fund, such as an individual's retirement fund.

Zero per cento di finanziamento
Un prestito senza interesse nel contratto. L'IRS imputa il 10 per cento per entrambi debitore e creditore.

Zonizzazione
Il diritto di una comunità, sotto il suo potere di polizia, di imporre l'uso della proprietà all'interno dei suoi confini.