St George Utah Real Estate

Que vous achetiez une maison ou d'un refinancement, l'application pour un prêt hypothécaire est une étape importante. Utilisez notre hypothèques Conditions Glossaire pour aider à comprendre chaque étape du processus. Notre glossaire de la terminologie prêt hypothécaire définit une variété de termes utilisés par les agents de crédit et professionnels de l'immobilier. Ajoutez notre hypothèques Conditions Glossaire à vos Favoris pour oeil rapide-ups tout au long de votre processus de demande de prêt hypothécaire.

Coût 11ème arrondissement de fonds -
Un rapport mensuel du coût de la fonds indiciels (COFI), reflétant le taux d'intérêt moyen pondéré payé par 11 institutions fédérales Home Loan Bank d'épargne du district d'épargne et de comptes de chèques. Le 11e arrondissement couvre Arizona, la Californie et du Nevada. L'indice est publié le dernier jour du mois et reflète le coût des fonds pour le mois précédant.

Clause d'accélération
La clause dans une hypothèque ou acte de fiducie stipule que la totalité de la dette est exigible immédiatement si les paramètres par défaut du créancier hypothécaire aux termes du contrat.

Coût d'acquisition
En vertu d'un prêt de la FHA, le prix d'achat ou de la valeur estimative de la propriété ainsi que les frais de clôture estimés.

Prêt hypothécaire à taux ajustable (ARM)
Un prêt hypothécaire dont le taux d'intérêt est ajusté périodiquement en fonction d'un indice. Aussi appelé une hypothèque à taux variable.

Date d'ajustement
La date des changements de taux d'intérêt sur un bras (hypothèque à taux variable).

Intervalle d 'ajustement
Pour une hypothèque à taux variable, le temps entre les changements dans le taux d'intérêt. Les intervalles de réglage les plus courantes sont l'un, trois ou cinq ans.

Base comptable ajustée
Le prix d'achat d'une propriété plus les améliorations apportées aux immobilisations diminué des amortissements cumulés, le cas échéant, la date de la vente.

Amortissement
Littéralement à "tuer" (racine: mort) le solde impayé d'un prêt en effectuant des versements égaux sur une base régulière (généralement mensuel). Les paiements sont structurés de telle sorte que l'emprunteur paie à la fois intérêts et du principal à chaque paiement égale.

Taux annuel effectif global (TAEG)
Un chiffre qui indique le coût annuel total d'un prêt hypothécaire telle qu'elle est exprimée par le taux d'intérêt effectif payé. Le TAEG comprend le taux d'intérêt de base, les points, et tout autre add-on des commissions sur prêts et les coûts. En conséquence, le TAP est toujours plus élevé pour le taux d'intérêt que les citations prêteur pour le prêt hypothécaire, mais donne une image plus précise du coût probable de l'emprunt. Gardez à l'esprit, cependant, que la plupart des prêts hypothécaires ne sont pas détenus à des fins pleinement leurs 15 ou 30 ans termes, de sorte que le taux annuel effectif global est plus élevé que l'APR cité parce que les points et les frais d'emprunt sont étalés sur moins d'années.

Rente
Une série de versements de revenu de recettes sur une période de plusieurs années.

Application
Une demande de prêt hypothécaire exige des emprunteurs à soumettre des informations au sujet de leur revenu, leur épargne, les actifs, dettes, et plus encore.

Frais d'inscription
Les frais exigés par le prêteur à l'emprunteur pour une demande de prêt. Le paiement de cette redevance ne garantit pas que le prêt sera approuvé. Certains prêteurs peuvent demander le coût de la taxe de dépôt pour les frais de clôture de certains.

Évaluation
La détermination de la valeur de la propriété sur la base de données sur les ventes récentes de propriétés semblables.

Évaluation
Détermination de la valeur d'une propriété dans le but de la fiscalité.

Prêt assumable
Ces prêts peuvent être transmis à partir d'un vendeur d'une maison à l'acheteur. L'acheteur "assume" tous les paiements en suspens.

Hypothèse
Acheter une propriété et en supposant que la responsabilité de l'hypothèque de quitter.

Appréciation
Les augmentations de valeur de la propriété en raison des fluctuations du marché, l'inflation, et al.

Atout
Les objets de valeur, grevés ou non, appartenant à une personne, société ou entité.

Hypothèques assumable
Un prêt hypothécaire qui offre d'un acheteur à "assumer" tous les paiements en suspens quand une maison est vendue. L'acheteur doit généralement se conformer aux normes de qualification à assumer un prêt.

Ballon d'hypothèques
Il se comporte comme un prêt hypothécaire à taux fixe pour un certain nombre d'années (généralement cinq ou sept) puis doit être payé en entier en une seule «ballon» de paiement. Prêts ballon sont très populaires auprès de ceux qui s'attendent à vendre ou à refinancer leur propriété dans un délai de temps défini.

Paiement ballon
La somme forfaitaire définitive qui est payé à la fin de l'hypothèque ballon.

Faillite
Une tactique que les individus utilisent pour se soulager des dettes et / ou passifs quand ils ne sont plus en mesure de rembourser. La forme la plus commune de la faillite individuelle est un chapitre 7, quand un individu se libère de la plupart des ses dettes. Les emprunteurs qui ont subi la faillite ne peuvent généralement pas bénéficier de "A" prêts papier qu'après deux ans après la Déclaration et un rétablissement de crédit.

Estimation meilleure foi
Une estimation du total des coûts pour obtenir un prêt immobilier, qui est donnée aux emprunteurs avant la fermeture.

Acte de vente
Un document écrit qui transfère un titre de propriété personnelle.

Hypothèques quinzaine
Paiements de prêts hypothécaires qui exigent un paiement bimensuel, les paiements rendement treize par an au lieu de douze. Cela réduit considérablement le temps d'école est payé.

Hypothèque générale
Un prêt hypothécaire garanti par le nantissement de plus d'une propriété ou de garantie.

Valeur comptable
Les coûts d'acquisition diminué des amortissements accumulés.

Courtier
Une personne dans l'entreprise d'aider à organiser le financement ou la négociation de contrats pour un client, mais qui ne prêter l'argent lui-même. Courtiers facturent généralement des frais ou de recevoir une commission pour leurs services.

Prêt-relais
Un prêt hypothécaire garanti pour résoudre le problème de financement à court terme.

Hypothèques budget
Un prêt hypothécaire qui comprend une partie des impôts et d'assurance ainsi que principal et des intérêts.

Buydown
Permet prêts à être consentis à des taux d'intérêt inférieur à ceux du marché en payant frontaux rabais. Le taux d'intérêt est ramené pour une période temporaire, généralement de un à trois ans. Dans le but d'acquérir cette remise, une somme forfaitaire est versée et détenus dans un compte utilisé pour compléter le paiement mensuel de l'emprunteur. Après la période d'escompte, le paiement est calculé comme le taux de la note.

De la dette remboursable par anticipation
Un titre de créance dans lesquels l'émetteur a le droit de racheter la sécurité à un prix déterminé ou après une date déterminée, mais avant sa date d'échéance fixée finale.

Caps
Un montant pourcentage fixé par lequel une hypothèque à taux variable peut ajuster chaque période d'ajustement. Pour les prêts réglables, bonnets sont généralement cités comme deux nombres, comme dans 2/6. Le premier chiffre indique combien un prêt peut ajuster à chaque période d'adaptation tandis que le deuxième nombre indique combien un prêt peut ajuster cours de sa vie.

Prêts comme l'réglable 3/1 et 5/1 qui ont une durée initiale fixe sont cotés avec 3 numéros que dans 3/2/6 qui voudrait dire que le premier ajustement peut être autant que de 3%, des ajustements ultérieurs sont plafonnées à 2 % chacun, et le plafond à vie est de 6%.
Deux-Step prêts sont cotés avec un plafond unique, qui est le montant par lequel le prêt peut ajuster à sa date d'ajustement unique.

Prêt report rétrospectif
Un prêt dans lequel un vendeur s'engage à financer un acheteur en vue de conclure une vente de propriété.

Certificat d'admissibilité
Un ancien combattant des preuves d'admissibilité pour un prêt VA-garanti.

Certificat de valeur raisonnable (CRV)
Une évaluation qui a été réalisée sur une propriété qui est payé pour un prêt VA. Après la propriété a été évalué, l'administration des anciens combattants émet un CRV.

Titre Clair
Un titre qui est exempte de privilèges ou d'une question juridique quant à la propriété de l'immeuble.

Fermeture
Les dispositions finales de transférer le titre de la propriété ainsi que d'allouer les frais et les crédits.

Coûts de fermeture
Les frais de clôture sont les frais payés par l'emprunteur au moment où une propriété est achetée ou refinancée. Les coûts encourus comprennent une taxe de montage de prêts, points de remise, frais d'évaluation, la recherche de titre, l'assurance titres, l'enquête, les taxes, les frais d'enregistrement acte, et les frais de dossier de crédit. Tous les frais de clôture sont séparés en "non-récurrents," et "pré-payé." Charges non récurrentes sont des éléments qui sont payés qu'une seule fois, car un prêt a été obtenu ou acheté une propriété, tels que les frais d'origination de prêts. Prépayées charges sont celles qui se répètent au fil du temps, comme l'assurance et les impôts fonciers. Ceux-ci sont résumées dans l'estimation de bonne foi.

Nuage
Une créance impayée ou de la charge, que, s'il est valide, serait atteinte ou préjudice titre de propriété du propriétaire.

Collatéral
Propriété, réels ou personnels, engagés à titre de garantie pour sauvegarder une promesse. Dans un prêt immobilier, la propriété est considérée comme garantie qui peut être révoquée si le prêt n'est pas remboursé selon les termes de l'hypothèque ou un acte de fiducie

Engagement
Une lettre écrite de la convention détaillant les modalités et les conditions par lesquelles le prêteur et l'emprunteur prêtent empruntera des fonds pour financer une maison.

Conforme prêt
Un prêt jusqu'à et y compris $ 417,000 dans le territoire continental des États-Unis (Alaska et Hawaii limites sont plus élevées).

Crédit de construction
Un prêt à court terme pour financer le coût de la construction. Les prêteur avance des fonds à l'entrepreneur que le travail progresse.

Prêt hypothécaire conventionnel
Un prêt hypothécaire qui est obtenu sans aucune des garanties supplémentaires pour le remboursement, comme l'assurance de la FHA, VA garanties, ou une assurance privée. Ceci est habituellement donnée à un 80% de prêt-à-value ratio.

Conversion
Le droit d'un emprunteur de convertir un prêt réglable ou un ballon dans un prêt à taux fixe. La colonne Option de conversion sur les tables de ballons kw.monstermoving.com indique le droit d'un emprunteur de convertir ce prêt ballon. Les options possibles sont les suivantes ...

• Option
  Description
• Non disponible
  Emprunteur ne peut convertir ce prêt.
• Doit se qualifier de nouveau
  Emprunteur peut convertir Mais doit se qualifier de nouveau. Frais de conversion S'applique

Auto-Qualifiez-vous
Emprunteur peut convertir et est automatiquement qualifiée. Frais de conversion S'applique

Prêt de crédit
Un prêt hypothécaire est un crédit qui est émise uniquement sur la solidité financière d'un emprunteur, sans grande considération pour les garanties.

Crédit-loss ratio
Le ratio de pertes liées au crédit à la valeur en dollars de MBS en suspens et total des prêts hypothécaires détenus par la société.

Note de crédit
Les emprunteurs sont notés par les prêteurs en fonction du profil solvabilité ou de risque de l'emprunteur. Les cotes de crédit sont exprimés en notes alphabétiques tels que A-, B, ou C +. Ces évaluations sont basées sur différents facteurs tels que l'historique de paiement d'un emprunteur, saisies, faillites et de la charge-offs. Il n'ya pas de science exacte à la cote de crédit d'un emprunteur, et les différents prêteurs peuvent attribuer des notes différentes à un même emprunteur.

Crédit-Dépenses liées à la
Le montant des frais de propriété saisis ainsi que la provision pour pertes.

Pertes liées au crédit
Le montant des frais de propriété saisis ainsi que les radiations.

Rapport de crédit
Un rapport à un prêteur éventuel sur la qualité de crédit d'un emprunteur potentiel. Utilisé pour aider à déterminer la solvabilité. Les informations concernant les retards de paiement, par défaut, ou de faillites s'affiche ici.

La dette par rapport aux revenus (DTI)
Le ratio de la dette mensuelle globale à revenu mensuel total.

Acte
Un document juridique qui affecte le transfert de propriété de biens immobiliers du vendeur à l'acheteur.

Acte de fiducie
Synonyme d'une hypothèque. Un acte de fiducie ou d'une hypothèque est obtenue, en fonction de l'état dans lequel l'emprunteur résident.

Par défaut
Le défaut de paiement sur un prêt.

Délinquance
Late-ou non-paiement du principal, intérêts, impôts, ou d'assurance.

Dépôt
Une somme forfaitaire donnée à l'avance que la sécurité. Une caution est toujours payé d'une plus grande somme à payer à l'avenir. En termes immobiliers hypothécaires et immobiliers, c'est ce qu'on appelle le «dépôt d'arrhes."

Dépréciation
Dans l'immobilier et les conditions hypothécaires, la baisse de la valeur de la propriété.

Escompte
Différence entre la valeur nominale d'une note ou l'hypothèque et le prix auquel l'instrument est vendu sur le marché secondaire.

Points d'escompte
Un terme utilisé sous forme de prêts subventionnés par le gouvernement, telles que la FHA et prêts VA. Désigne toutes les "points de" (un pour cent du montant du prêt) payés en sus de la taxe d'un pour cent demandes de prêt.

Acompte
Les sommes versées par un acheteur de ses fonds propres, par opposition à la partie du prix d'achat qui est financé.

Dépôt d'arrhes
Un dépôt effectué par un acheteur potentiel d'accueil pour montrer qu'ils sont sérieux au sujet de l'achat de la propriété.

Servitude
Donner d'autres personnes, autres que le propriétaire, l'accès à une propriété.

Eminent Domain
Le droit du gouvernement de prendre la propriété privée pour l'usage public dépendait du paiement de sa juste valeur marchande.

Encombrement
Tout un privilège contre un bien ou d'une restriction, il son utilisation, comme une servitude, un droit ou un intérêt dans un bien immobilier détenu par une personne qui n'est pas le propriétaire légal.

L'égalité des chances Loi sur le crédit (ECOA)
L'acte déclarant l'élimination de la discrimination sur la base de l'âge, le sexe, la race et de la finance.

Équité
La différence entre la valeur de marché actuelle d'une propriété et le solde du capital de tous les prêts en cours.

Clause d'indexation
Une clause dans un prêt prévoyant des augmentations dans les paiements ou d'intérêt basé sur les horaires pré-déterminés ou sur un indice économique spécifique, tels que l'indice des prix à la consommation.

Escrow
Un agent de tierce partie qui reçoit, détient, et / ou distribue des fonds ou des documents certains sur la performance de certaines conditions. Par exemple, un dépôt d'arrhes est mis en séquestre jusqu'à ce que la transaction est fermé. C'est seulement alors que le vendeur reçoit le dépôt.

Escrow Account (impound account)
An account that a borrower can hold with a lender once a purchase transaction is closed. This requires borrowers to pay more than the principal and interest each month. The overage is put into escrow, which the lender uses to pay items like property taxes and homeowner's insurance when they are due. This eliminates the actual number of payments that a homeowner has to worry about, but not the amount that has to actually be paid.

Escrow Analysis
An analysis performed by a lender each year to escrow accountholders to ensure that the correct amount of money is being collected to cover anticipated payments.

Escrow Fee
These costs cover the preparation and transmission of all home purchased-related documents and funds. Escrow fees range from several hundred to over a thousand dollars, based on the purchase price of your home. Not all states require funds to be put into escrow accounts for closing.

Biens
The ownership interest an individual holds in real property. This is also the sum total of all the real property and personal property owned by an individual at time of death.

Eviction
The legal removal of real property occupants for unlawful actions carried out by those occupants.

Fair Credit Reporting Act
A law that protects consumer that regulates the reporting of consumer credit by agencies and establishes procedures for correcting errors on an individual record.

Fannie Mae (FNMA)
The Federal National Mortgage Association is a congressionally chartered, shareholder-owned company. This organization is the nation's largest supplier of home mortgage funds.

Fannie Mae's Community Home Buyer's Program
A program that offers flexible underwriting guidelines to subsidize a low- to moderate-income family's purchase of a home. The program usually decreases the total amount of cash needed to purchase a home.

Federal Housing Administration (FHA)
An agency under the US Department of Housing and Urban Development (HUD), it insures loans made by approved lenders to qualified borrowers, in accordance with its regulations.

Honoraires
Up-front costs associated with a loan. Clicking on the word VIEW shown under the “Fees Detail” column on the quotes results page will display detailed information about the financial institution's fees and requirements pertaining to that rate.

Fee Simple
The best title that one can obtain; unqualified and conveys the highest bundle of rights.

FHA Loan
A government-backed mortgage loan supported by the US FHA and the Department of Housing and Urban Development (HUD).

Finance Charge
The total dollar amount your loan will cost you. It includes all interest payments for the life of the loan, any interest paid at closing, your origination fee and any other charges paid to the lender and/or broker. Appraisal, credit report and title search fees are not included in the finance charge calculation.

Firm Commitment
A lender's agreement to provide a loan to a specific borrower on a specific property.

First Mortgage
A mortgage that has priority over other mortgages.

Fixed-Rate Mortgage
A mortgage where the interest rate does not change for the life of the loan.

Float
Between the time of application and closing, a borrower may choose to bet on interest rates decreasing by electing to float. Floating is essentially choosing not to lock the interest rate. Since it is the borrower's responsibility to lock his or her rate before (or at) closing, choosing to float is considered risky and may result in a higher interest rate. Request information from your lender regarding lock procedures.

Forbearance
The postponement for a limited time of a portion or all the payments on a loan when a borrower is delinquent.

Foreclosure
A legal procedure in which real estate is sold by the lender to pay a defaulting borrower's debt.

401(K)/403(B)
An investment plan sponsored by employers that allows individuals to set aside tax-deferred income for retirement or emergency purposes. A 401(k) applies to private corporations, while a 403(b) applies to non-profit organizations.

401(K)/403(B) Loan
A loan that can be taken against the amount accumulated in the 401(k)/403(b) plans, if so allowed by the plan administrator. Loans against these plans are an acceptable source of down payment for most types of other loans.

Good Faith Estimate
An estimate of charges which a borrower is likely to incur in connection with a loan closing.

Government Loan
A type of mortgage insured by the FHA (Federal Housing Authority), VA (Veteran's Administration), or RHS (Rural Housing Authority).

Government National Mortgage Association (Ginny Mae)
Fournit des fonds pour les prêts du gouvernement et prend en charge une assistance spéciale et les fonctions de liquidation de Fannie Mae.

Délai de grâce
Un délai, généralement de 15 jours, pour effectuer des paiements en retard sans pénalité.

Bénéficiaire
La personne à qui un intérêt dans des biens immobiliers est transmis.

Concédant
La personne qui transfère un intérêt dans des biens immobiliers.

Revenu mensuel brut
Le montant total de l'emprunteur gagne par mois, sans compter les taxes ou frais. Souvent utilisé dans les calculs pour déterminer si un emprunteur est admissible à un prêt particulier.

Dur d'argent d'hypothèques
Prêts de trésorerie à un emprunteur.

Risque d'assurance
Une forme d'assurance dans lequel la compagnie d'assurance protège l'assuré contre les pertes de certains, comme le feu, le vandalisme, les tempêtes et de certaines autres causes naturelles.

Home Equity Conversion Mortgage (HECM)
Also known as the reverse annuity mortgage. This mortgage provides that instead of making payments to a lender, the lender makes payments to the individual. Older homeowners are able to convert home equity into cash this way, in the form of monthly payments. Borrowers don't qualify on the basis of income, but on the value of his or her home. Such a loan does not have to be repaid until the borrower no longer occupies the property.

Home Equity Line of Credit
A mortgage loan in second position that allows a borrower to obtain cash drawn against home equity, up to a certain amount.

Home Inspection
A thorough assessment by a professional regarding the structural and mechanical condition of a property.

Homeowner's Insurance
An insurance policy that combines personal liability insurance and hazard insurance for a home and its contents.

Homeowner's Warranty
An insurance policy that is purchased by a buyer that covers certain repairs, should they be necessary over a certain period.

Housing Ratio
The ratio of the monthly housing payment to total gross monthly income. Also called Payment-to-Income Ratio or Front-End Ratio.

HUD
Department of Housing and Urban Development; regulates Fannie Mae and Ginny Mae.

Hybrid Financing
The joining together of two forms of finance, such as combining a convertible loan with a participation loan, under which the lender has the right at loan maturity to convert the debt to a 50 percent ownership in the property.

Indice
A published interest rate against which lenders measure the difference between the current interest rate on an adjustable rate mortgage and that earned by other investments (such as one- three-, and five-year US Treasury Security yields, the monthly average interest rate on loans closed by savings and loan institutions, and the monthly average Costs-of-Funds incurred by savings and loans), which is then used to adjust the interest rate on an adjustable mortgage up or down.

Interest
Consideration in the form of money paid for the use of money, usually expressed as an annual percentage. Also, a right, share, or title in property.

Interest Only
A term loan arrangement calling for payments of interest only, not to include any amount for principal.

Interest Rate
The percentage of an amount of money that's paid for its use over a specified time period.

Interest Rate Swap
A transaction between two parties, in which each agrees to exchange payments tied to different interest rates or indices for a specified period of time.

Intermediate-Term Mortgage
A mortgage loan with a stated maturity at the time of purchase that it is equal to or less than 20 years.

Judicial Foreclosure
A court procedure used by lenders to secure clear title to a property under a defaulted real estate loan.

Jumbo Loan
A loan for $417,001 or more in the continental United States (Alaska and Hawaii limits are higher). These limits are set by the Federal National Mortgage Association and the Federal Home Loan Mortgage Corporation. Because jumbo loans cannot be funded by these two agencies, they usually carry a higher interest rate.

Dernière mise à jour
The Last Update column on a quotes results table tells you when the information was last provided by the lender to our site. We always place new listings at the top of each table so that you, the borrower, may have immediate access to the most timely information. Times provided are all Eastern Standard Time.

Lease
A written agreement between a property owner and a tenant that stipulates the payment and conditions under which the tenant may possess the real estate for a specified period of time.

Leasehold Estate
An estate for a fixed length of time, established when a landlord gives up possession of real estate to a tenant, giving the tenant an equitable interest in the property, as defined by lease terms.

Lease Option
A rental agreement indicating a tenant's option to purchase a property. Monthly payments consists not only of rent, but an overage that can be applied towards a down payment on an already established amount.

Lender
The bank, mortgage company, or mortgage broker offering the loan. Many institutions only “originate” loans and then resell the obligation to third parties.

Leverage
Using someone else's money for the purchase of property.

Liability Insurance
Insurance that protects property owners against claims that alleges negligence or inappropriate action that resulted in bodily injury or property damage to another party.

LIBOR
L'indice London Interbank Offered Rate (LIBOR) est une moyenne des taux d'intérêt que les grandes banques internationales se facturent mutuellement pour emprunter des dollars américains sur le marché monétaire de Londres. Comme le Trésor américain les indices CD, LIBOR tend à se déplacer et d'ajuster très rapidement aux changements des taux d'intérêt.

Privilège
Une action en justice par une partie contre la propriété d'un autre à titre de garantie pour une dette. Doit être payé lorsque la propriété est vendue. Un prêt hypothécaire ou d'un acte de fiducie premier est un privilège.

La vie du Cap de prêt
Le taux d'intérêt maximal qui peut être facturé au cours de la durée du prêt. Aussi appelé Cap à vie. Cette valeur est souvent exprimée en une augmentation supérieure au taux initial du prêt. Par exemple, un prêt à taux variable avec un taux initial de 7,25% et un plafond à vie de 6% ne sera jamais ajuster ci-dessus un taux de 13,25% (7,25 6,0).

Prêt
Le principal, ou le montant de l'argent emprunté au total, qui est remboursé avec intérêt.

Montant du prêt
Le montant d'argent que vous avez l'intention des emprunts contractés auprès d'une institution financière pour l'achat de votre maison. En soustrayant l'acompte du prix d'achat de la maison vous donnera le montant du prêt.

Loan Officer
Un intermédiaire entre les établissements de crédit et les emprunteurs, les agents de crédit de solliciter des prêts, représenter les créanciers à des emprunteurs, et représentent les emprunteurs aux créanciers.

Prêt Origination
Ce que le processus d'obtention de nouveaux prêts est appelé.

Prêt d'entretien
Un service fourni par un prêteur pour protéger un placement hypothécaire, y compris la collecte des paiements mensuels des emprunteurs et le traitement des défauts de paiement.

Prêt-à-value ratio
La relation entre le montant du prêt hypothécaire et la valeur estimative du bien, exprimé en pourcentage. Un ratio LTV de 90 signifie que l'emprunteur est l'emprunt de 90% de la valeur de la propriété et de payer 10% comme un acompte. Pour les achats, la valeur de la propriété est supposé être le prix d'achat, pour refinance la valeur est déterminée par une évaluation.

Verrouiller Noun
La période, exprimé en jours, au cours de laquelle un prêteur garantit un taux. Certains prêteurs verrouiller les taux au moment de la demande tandis que d'autres permettent à l'emprunteur pour verrouiller le taux après la demande est prise. Demander des informations à vos procédures de verrouillage prêteur concernant.

Verrouiller Verbe
Le fait de commettre un taux hypothécaire. Cette action, prise par un emprunteur un certain temps entre l'application et les dates de clôture, est parfois accompagné d'un paiement par l'emprunteur au prêteur.

Lock-in article
Clause dans un contrat de prêt stipule que l'emprunteur ne peut rembourser un prêt avant une date spécifiée.

Marge
Le montant d'un prêteur ajoute à l'indice de taux cité pour un prêt à taux variable pour déterminer le nouveau taux d'intérêt.

Maturité
Le "Due Date" d'un prêt.

Rapport de crédit fusionnée
Un rapport de crédit qui présente des données provenant de deux ou plusieurs référentiels de crédit majeures.

Crédit minimum
Ce champ sur le tableau renvoie à la cote de crédit minimale de l'emprunteur doit avoir afin de se qualifier pour le prêt cotée.

Modification
Toute modification des conditions initiales d'un prêt hypothécaire.

Frais de logement mensuels
Capital total, intérêts, impôts et d'assurance payée par l'emprunteur sur une base mensuelle. Utilisé avec le revenu brut pour déterminer l'abordabilité.

Hypothèque
Un document juridique qui engage les biens à un créancier pour le remboursement du prêt, et c'est le terme utilisé pour décrire le prêt lui-même. Certains États utilisent les titres à long terme First Trust de se référer à des prêts hypothécaires.

Créancier hypothécaire
Le prêteur dans un contrat de prêt hypothécaire.

Banquier d'hypothèques
Un intermédiaire financier qui provient des fonds ou des prêts, perçoit les paiements, inspecte la propriété, et exclut le cas échéant. La principale différence entre un banquier hypothécaire et un agent de crédit est un fonds bancaires de leurs propres prêts et de les vendre sur le marché secondaire, le plus souvent à Fannie Mae, Freddie Mac, ou Ginny Mae.

Les courtiers en hypothèques
Une société de prêt hypothécaire qui provient des prêts, joindre l'emprunteur et le prêteur pour un prêt immobilier, gagner une commission de placement.

Hypothèques Constant
Le facteur utilisé pour le calcul rapide du paiement annuel nécessaire pour amortir un prêt.

D'assurance d'hypothèques
Une assurance qui couvre le prêteur contre les pertes subies à la suite d'un défaut sur un prêt à domicile. Ceci est habituellement exigé sur tous les prêts qui ont un prêt-à-valeur supérieure à quatre vingt pour cent. Prêts hypothécaires qui ont une LTV de 80% qui ne nécessitent pas d'assurance prêt hypothécaire ont des taux d'intérêt plus élevés. Les prêteurs alors payer l'assurance hypothécaire eux-mêmes. En outre, les prêts FHA et de certains programmes pour la première fois acheteurs de maison exigent une assurance prêt hypothécaire quel que soit le prêt-valeur.

Débiteur hypothécaire
L'emprunteur dans un contrat de prêt hypothécaire.

Immeubles à logements multiples
Propriétés qui fournissent des logements séparés pour plus d'une famille, mais seulement une seule hypothèque est fixée.

Amortissement négatif
Se produit essentiellement lorsque l'emprunteur fait un paiement minimum qui peut ne pas couvrir l'intérêt qui est dû. Solde de l'emprunt augmente alors comme un résultat.

Bénéfice net en vigueur
Le revenu brut moins d'impôt fédéral.

Pas de cash-out refinancer
Une transaction de refinancement qui n'est pas destiné à mettre de l'argent dans la main de l'emprunteur, mais calcule au lieu d'un nouvel équilibre pour couvrir le solde dû sur un prêt en cours et les coûts avec l'obtention d'un nouveau prêt hypothécaire.

Non-Coût de prêt
Un prêt sans frais peut être soit: 1) un prêt qui n'a pas de "frais de prêteur» qui lui sont associés ou 2) d'un prêt qui couvre également les achats ou les coûts de refinancement, qui peuvent être encourus par l'achat d'une maison, l'obtention et / ou refinancement d'un prêt, mais ne sont pas directement facturés par le prêteur. Le taux d'intérêt sur ce type de prêt est plus élevé.

Noter
Un document juridique qui oblige l'emprunteur à rembourser un prêt hypothécaire à un taux d'intérêt déclaré au cours d'une période de temps spécifiée.

Note Taux
Le taux d'intérêt indiqué sur une note d'hypothèque.

Frais d'origination
La taxe imposée par un prêteur pour couvrir les frais de traitement en relation avec certains de faire un prêt. Habituellement, un pourcentage de la somme prêtée.

Financement du propriétaire
Un achat de la propriété qui est partiellement ou entièrement financées par le vendeur.

Titre Policy propriétaire
Une politique de protection de l'acheteur pour le montant du prix d'achat dans le cas d'un litige sur le titre avenir.

Forfait hypothécaire
Un prêt hypothécaire que / comprend le matériel et les appareils situés dans les locaux, en plus de l'immeuble lui-même.

Droit partielle
En vertu de prêts VA, le montant de la garantie reste disponible pour un ancien combattant admissible qui a utilisé son droit antérieur.

Paiement partiel
Un paiement qui n'est pas suffisant pour couvrir le paiement par mois. Pendant les périodes de difficultés économiques, un emprunteur peut faire cette demande du département de recouvrement des prêts de service.

Financement participation
Un prêt dans lequel plus d'un créancier hypothécaire ou plus d'un débiteur hypothécaire abrite un intérêt. Il peut également s'agir d'un prêt dans lequel le créancier hypothécaire reçoit la propriété partielle de la propriété d'être financé.

Modification de la date de paiement
La date à laquelle un nouveau montant mensuel prend effet sur une hypothèque à taux variable (ARM) ou un paiement d'hypothèque diplômé (GPM). La date de changement de paiement se produit du mois immédiatement après la date d'ajustement des taux d'intérêt.

Plafond de paiement périodique
La limite sur le montant que les paiements peuvent augmenter ou diminuer au cours d'une période d'un ajustement pour une hypothèque à taux variable (ARM), où le taux d'intérêt et du principal fluctuent, indépendamment l'un de l'autre.

Cap Taux périodique
La limite sur le montant que les paiements peuvent augmenter ou diminuer au cours d'une période d'un ajustement dans un ARM (hypothèques à taux variable), quelle que soit la façon dont l'indice fluctue haute ou basse.

Biens personnels
Les biens meubles qui ne correspond pas à la définition de biens immobiliers.

Téléphone
Le tableau de la liste des numéros de téléphone corrects pour accéder au service de prêt de chaque institution.

PITI
PITI est pour le principal, intérêts, impôts et les assurances. Une "mise en fourrière" prêt signifie que le paiement mensuel couvre l'ensemble de ceux-ci, et peut-être l'assurance prêt hypothécaire, si votre prêt afin que les appels pour elle. Si l'on ne dispose pas d'un "mis en fourrière» compte, alors le prêteur calcule toujours ces montants séparément et il utilise dans le cadre de la détermination de la dette au revenu d'un de ratio.

Réserves Piti
Un montant en espèces que l'emprunteur doit avoir en main après avoir fait un versement initial et de payer tous les frais de clôture pour l'achat d'une maison. Le PITI (principal, intérêts, impôts, et de l'assurance) doit être égal au montant que l'emprunteur devra payer pour PITI pour un nombre déterminé de mois.

Unité de développement prévues (PUD)
Un type de propriété où les individus effectivement propriétaire de l'immeuble ou de l'unité qu'ils résident dans, mais les zones communes sont la propriété de concert avec les autres membres de l'élaboration ou mis en place l'association.

Hypothèques compte de nantissement (PAM)
Combine GPM (versement hypothécaire graduée) avec un compte d'épargne à subventionner remettre à l'emprunteur un plan de paiement de faible, le prêteur avec des paiements à amortissement et le vendeur au comptant.

Points
Le site permet aux prêteurs d'afficher des taux par le biais des fourchettes de points. Les points sont éclaté sur le site de rabais pour et Origination. Les définitions de chacun sont comme suit:

Points d'intérêt = Charges d'escompte versés d'avance lorsque l'emprunteur un prêt ferme. Un point est égal à 1 pour cent du montant du prêt (par exemple 1,5 points sur un prêt hypothécaire 100.000 dollars coûterait à l'emprunteur 1500 $). En règle générale, en payant plus de points à la clôture, l'emprunteur réduit le taux d'intérêt de son prêt et donc l'avenir des paiements mensuels.

Points de départ = Une taxe imposée par un prêteur pour couvrir les frais de traitement en relation avec certains de faire un prêt immobilier. Habituellement, un pourcentage de la somme prêtée, comme un pour cent.

Pré-approbation
Un terme utilisé pour signifier que l'emprunteur a rempli une demande de prêt et à condition de la dette, les revenus et les informations d'épargne qui a été examiné et approuvé au préalable par un preneur ferme.

Vente de pré-forclusion
Une procédure dans laquelle l'emprunteur est autorisé à vendre ses biens pour un montant inférieur à ce qui est dû à ce sujet pour éviter la forclusion, de satisfaire pleinement la dette de l'emprunteur.

Pré-Paids
Les dépenses telles que les taxes, les assurances, et des évaluations, qui sont payés à l'avance de leur date d'échéance, et sur une base proportionnelle à la clôture.

Pré-paiement
Toute somme versée de manière à réduire le capital avant l'échéance.

Pénalité pour remboursement anticipé
Les prêteurs qui imposent pénalités de remboursement anticipé sera facturé aux emprunteurs des frais si elles le souhaitent de rembourser une partie ou la totalité de leur prêt par anticipation, de l'horaire régulier.

Pré-qualification
Après un agent de crédit a fait des recherches sur la dette d'un emprunteur, le revenu et l'épargne, il ou elle peut écrire une déclaration écrite (pré-qualification) sur les chances de l'emprunteur pour se qualifier pour un prêt immobilier.

Taux préférentiel
Les intérêts facturés par les institutions financières à haut taux emprunteurs.

Principal
Le montant de la dette, les intérêts sans compter, à gauche sur un prêt.

Private Mortgage Insurance (PMI)
Payé par un emprunteur à protéger le prêteur en cas de défaut. PMI est généralement facturé à l'emprunteur lorsque le ratio prêt-valeur est supérieure à 80%.

Prorations
La répartition des charges et crédits aux parties appropriées à une vente immobilière et / ou de clôture du prêt lors d'une vente immobilière et / ou de clôture du prêt.

Billet à ordre
A written promise to repay a specified amount over a specified period of time.

Achat accord
A written contract signed by the buyer and seller stating the terms and conditions under which a property will be sold.

Purchase-Money Mortgage
Mortgage given by a borrower to the seller as part of the purchase price of the property.

Purchase-Money Transaction
The acquisition of property through the payment of money or its equivalent.

Qualifying Ratio
The ratio of the borrower's fixed monthly expenses to his gross monthly income. Ratios are expressed as two numbers like 28/36 where 28 would be the Front-End Ratio and 36 would be the Back-End Ratio.

The Front-End Ratio is the percentage of a borrower's gross monthly income (before income taxes) that would cover the cost of PITI (Mortgage Principal Payment + Mortgage Interest Payment + Property Taxes + Homeowners Insurance). In the case of a 28% Front-End Ratio a borrower could qualify if the proposed monthly PITI payments were 28% or less than the borrower's gross monthly income.

The Back-End Ratio is the percentage of a borrower's gross monthly income that would cover the cost of PITI plus any other monthly debt payments like car or personal loans and credit card debt.

Please note that qualifying ratios are only a rough guideline in determining a potential borrower's credit-worthiness. Many factors such as excellent or poor credit history, amount of down payment, and size of loan will influence the decision to approve or disapprove a particular loan. kw.monstermoving.com urges all borrowers to discuss their particular situation with a qualified lender regardless of the outcome of any self-qualification exercise.

Quitclaim Deed
A deed that transfers, without warranty, whatever interest or title a grantor may have at the time the conveyance is made.

Rate Lock
A commitment issued by a lender to a borrower or other mortgage originator guaranteeing a specified interest rate for a specified period of time at a specific cost.

Immobilier
A portion of the earth's surface extending downward to the center to the earth and upward into space, including all things permanently attached thereto by nature or man and all legal rights therein.

Agent immobilier
A person licensed to negotiate and transact the sale of real estate.

Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA)
An act requiring the revelation of all costs involved in a real estate closing to all participants.

Real Property
See real estate.

Realtor
A real estate agent, broker, or associate that holds an active membership in a local real estate board that is affiliated with the National Association of Realtors.

Recast
To redesign an existing loan balance into a new loan for the same period or longer, to reduce payments and help a distressed borrower.

Reconciliation
Determining the final estimate of value by weighing the results of the various approaches in an appraisal.

Reconveyance Clause
The clause in a trust deed that gives the title back to the borrower when the loan is paid in full.

Enregistrement
The formal filing of documents affecting a property's title.

Règlement Z
Une disposition de la vérité en prêts qui exige que les prêteurs de révéler les coûts réels d'emprunt.

Refinancement
Le processus de rembourser un prêt avec le produit à partir d'un nouveau prêt, en utilisant la même propriété que la sécurité.

Rent-Perte d'assurance
Une assurance qui protège un propriétaire contre la perte de loyer ou la valeur locative en raison d'un incendie ou autre accident, ce qui entraîne le locataire étant dispensé de payer le loyer.

Plan de remboursement de
Un accord entre un prêteur et un emprunteur en ce qui concerne les paiements hypothécaires en souffrance, dans laquelle l'emprunteur s'engage à effectuer des versements supplémentaires pour rembourser les montants en souffrance tout en faisant des paiements réguliers.

Résiduelle de qualification
En vertu d'un prêt VA, en utilisant les dépenses de logement spécifiques pour être admissible à un remboursement de prêt.

Restrictions
Règles imposées sur l'utilisation d'un bien immobilier dans un effort pour préserver les valeurs de propriété.

Hypothèques rente inverse (RAM)
Un système développé pour un propriétaire de personnes âgées qui paiements mensuels réguliers peuvent être reçus auprès d'un prêteur. Lorsque le total atteint un montant prédéterminé, le propriétaire commence à rembourser le prêt ou vend la propriété.

De la dette renouvelable
Un accord de crédit qui permet à un client d'emprunter sur une ligne pré-approuvé de crédit utilisée pour acheter des biens et services. L'emprunteur est responsable pour le montant réel emprunté plus les intérêts exigibles.

Droit de premier refus
Une disposition qui stipule que la propriété d'abord être offert à une personne spécifique avant de pouvoir être proposés à la vente ou la location à d'autres parties.

Rollover prêt
Un prêt / comprend une date d'appel plus tôt que sa période d'amortissement normale.

Règle de 78
Calcule le montant proportionnel des intérêts dus sur un prêt en cours payé en entier avant sa maturité.

Vente-rachat
Un accord de financement dans laquelle un investisseur achète des biens auprès d'un promoteur et vend immédiatement revenir vertu d'un accord à long terme de vente, dans lequel l'investisseur conserve le titre juridique.

La cession-bail
Un accord de financement par laquelle un investisseur achète immobilier possédé et utilisé par une société d'affaires, loue ensuite la propriété à l'entreprise.

Marché hypothécaire secondaire
Un marché où initiateurs de prêts hypothécaires peut les vendre, ce qui libère des fonds pour les activités de prêt et distribue des fonds hypothécaires à l'échelle nationale de l'argent, riche dans les zones pauvres d'argent.

Deuxième hypothèque
Un prêt hypothécaire qui a une position de privilège subordonné à l'hypothèque de premier rang.

Prêt garanti
Un prêt qui est soutenue par des sûretés réelles.

Sécurité
Quelque chose de donné, déposé, ou s'est engagé à faire garantir l'exécution d'une obligation, en général le remboursement d'une dette.

Vendeur de carry-back
Un accord dans lequel le propriétaire d'un bien offre du financement, souvent en combinaison avec un prêt hypothécaire assumable.

Senior Loan
Un prêt immobilier en position première priorité.

Servicer
Une organisation qui collecte les paiements du principal et des intérêts des emprunteurs et gère les comptes d'entiercement des emprunteurs. Le réparateur services sont souvent prêts hypothécaires qui ont été achetés par un investisseur dans le marché hypothécaire secondaire.

Entretien
La collection des paiements hypothécaires des emprunteurs et des responsabilités liées à un technicien de prêt.

Coûts d'établissement
Voir Frais de clôture. Fonds d'amortissement v
Les fonds déposés à l'avance en prévision de satisfaire une dette à l'avenir.

Arrêtez Date de
Date à un prêt à terme lorsque le ballon de paiement est dû.

Financement subordonné
Toute hypothèque ou autre sûreté qui a une priorité inférieure à celle de la première hypothèque, ou d'un prêt principal. Voir hypothèque de deuxième rang.

Enquête
Un dessin ou une carte de la montre les limites précises juridiques d'une propriété, l'emplacement des améliorations, les servitudes, droits de passage, les empiètements et les autres caractéristiques physiques.

Sweat Equity
Augmentation de la valeur de la propriété en raison de l'amélioration par les propriétaires.

Prêt hypothécaire postconstruction
Une hypothèque permanente, obtenue par pré-arrangement conclu entre un constructeur et une institution financière, à rembourser le créancier hypothécaire provisoire à la fin de la construction.

Privilège fiscal
Une réclamation contre l'immobilier pour le montant de ses impôts impayés.

Third-Party Origination
Un processus par lequel un prêteur utilise une autre partie à l'origine totalement ou partiellement, de traiter, de souscrire, à proximité, de fonds, ou de l'emballage des prêts hypothécaires qu'elle envisage de fournir sur le marché hypothécaire secondaire.

Titre
Un document juridique qui indique le droit d'une personne ou la propriété d'une propriété.

Société Titre
Une entreprise qui se spécialise dans l'examen et l'assurance titres à l'immobilier.

Title Insurance
Polices d'assurance titres généralement assurer une accession à la propriété contre les erreurs de titre de recherche ou des erreurs, et contre les pertes dues à des disputes sur la propriété. L'assurance titres peut en outre offrir une protection pour le prêteur dans des circonstances similaires. Le coût de l'assurance titres est généralement une valeur définie par des milliers de dollars du montant total du prêt.

Recherche Titre
Un chèque du titre enregistre pour s'assurer que le vendeur est le propriétaire réel juridique de la propriété, et qu'il n'y a pas de privilèges ou d'autres créances en suspens.

Ratio de la dette totale
La dette et les paiements mensuels de logement divisé par le revenu mensuel brut. Aussi connu comme back-end Ratio.

Le transfert de propriété
Le moyen par lequel la propriété d'un bien change de mains. Des exemples de tels comprennent l'achat d'une propriété «sous réserve» de l'hypothèque, l'hypothèse de la dette hypothécaire par les achats de biens immobiliers, et tout échange de la possession de la propriété sous la terre un contrat de vente ou tout autre dispositif d'autres terres en fiducie.

Transfert de l'impôt
Fiscales de l'État ou locale payable lorsque le titre passe d'un propriétaire à un autre.

Vérité-en-Prêts loi
Disposition qui impose aux prêteurs de révéler les coûts réels d'emprunt.

Two-Step hypothèques
Un prêt dont le taux d'intérêt est fixé pour les sept premières années, puis est ajusté une fois pour le reste de la durée du prêt.

VA prêt
Un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement soutenu par l'administration américaine des anciens combattants.

Hypothèque à taux variable
Voir hypothécaire à taux ajustable.

Libre passage
Signifie que l'on a le droit d'utiliser une partie d'un fonds, tels que fonds de retraite d'un individu.

Zéro pour cent du financement
Un prêt sans intérêt dans le contrat. L'IRS impute 10 pour cent à la fois pour l'emprunteur et le prêteur.

Zonage
Le droit d'une communauté, en vertu de son pouvoir de police, de dicter l'usage des biens au sein de ses frontières.